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  任何投资方式都会有相对应的风险,出借人(即投资人)应在了解了相关风险以及风险产生的原因等知识后,再进行投资。而关于网络借贷风险,主要包括以下几个方面:

  现阶段国家对网贷行业的法律监管体系还没有完全成型,目前整个行业的监管还处于探索的阶段。基于此,许多新的法律法规相应出台且可能不断根据行业发展情况改变监管方法和策略,相关监管机构对法律法规的官方解释和执行尺度也可能存在较大不确定性,前述因素就可能会引发相应风险。新制定的法律、法规或修正案具有追溯力,从而可能对出借人的投资收益造成不利影响。

  在2016年8月24日由银监会出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“《办法》”)中明确提出:“借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,不承担借贷违约风险。”所以,网贷平台基于国家监管机构的相关要求,不应承担借贷违约风险,也没有义务对逾期的本息以及费用进行垫付或未经委托对借款人进行追索。

  针对出借人的出借本金或者回款再出借资金,网贷平台会积极帮助出借人寻找、推荐借款人,但这一撮合匹配时间长短存在一定不确定性。同时,网贷平台在出借人提出债权转让需求时,会努力帮助出借人寻找、推荐愿意受让债权的其他出借人,以完成出借人的债权转让,但网贷平台并不能对债权转让的实现以及具体实现时间做出任何承诺和保证。

  网贷平台的正常经营基于其网站的正常运营,背后的运营涉及海量技术,这必然会涉及相应的技术风险。例如,由于无法控制和不可预测的系统故障、设备故障、通讯故障、电力故障、网络故障、黑客或计算机病毒攻击、以及其它因素,可能导致网贷平台出现非正常运行或者瘫痪,从而导致出借人无法及时进行查询、充值、出借、提现等操作。

  每一家P2P网贷平台同时也是一家企业,那就自然身处在整个P2P网贷行业对应的市场中,可能会因这一市场资金面紧张或利率波动、行业不景气、企业效益下滑等因素引起相应风险。

  网贷平台禁止性行为提示 2016年8月24日国家颁布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,其中第三章第十条中明确规定了网贷平台绝对不能触碰的“十三条红线”,出借人可据此判断一家网贷平台的合规程度。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条规定如下:

  (四)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

  (七)自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

  (八)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

  (九)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

  (十)虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

  (十一)向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

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